264 I Warum ist Finanzberatung heute wichtiger denn je ?

00:00:00: Geld anlegen war vermutlich noch nie so einfach wie heute.

00:00:03: Ein Depot ist in wenigen Minuten eröffnet, ETFs lassen sich per App kaufen und zu fast jeder finanziellen Frage findet man im Internet unzählige Antworten.

00:00:12: Die Atominik.

00:00:13: aber trotzdem ist eine gute Finanzberatung doch heute wichtiger denn je!

00:00:17: Oder?

00:00:18: Ja

00:00:18: Das klingt im ersten Moment vielleicht widersprüchlich.

00:00:20: Wenn Wissen und Anlageprodukte so leicht zugänglich sind, wozu braucht man dann überhaupt noch einen Finanzbonater Nadine?

00:00:27: Ja weil

00:00:27: die entscheidende Frage eben nicht so einfach immer zu beantworten ist.

00:00:32: also es geht nicht darum einfach nur ein Produkt auszuwählen.

00:00:35: Es ist doch viel wichtiger erstmal zu fragen welche finanziellen Entscheidungen passen aktuell zu meinem Leben meinen Zielen und meinen Vermögen?

00:00:44: Und genau darüber wollen wir heute sprechen.

00:00:47: Was leistet eine professionelle Finanzberatung?

00:00:50: Wann ist sie besonders sinnvoll und warum geht es dabei um viel mehr als Aktienfonds oder ETFs.

00:00:56: Herzlich willkommen zum Finanzdialog, das Wissen zum Hören der Finanzstrategie Sumese!

00:01:02: Vermögensaufbau und nachhaltige Strategien zur Geldanlage – Das sind unsere Themen.

00:01:08: Sie erhalten tiefe Einblicke und wertvolle Insider-Tipps.

00:01:12: Schön dass Sie dabei sind!

00:01:15: Nadine Wenn Menschen das Wort Finanzberatung hören, denken viele wahrscheinlich zuerst an konkrete Produkte.

00:01:21: Aktienfonds, Versicherung oder vielleicht auch einen ETF-Sparplan?

00:01:26: Das

00:01:26: ist absolut klar!

00:01:27: Verständlich denn eine gute Finanzberation sollte aber viel früher beginnen.

00:01:31: Bevor wir über ein konkretes Anlage sprechen müssen wir nämlich zunächst die Rahmenbedingungen klären.

00:01:37: Okay,

00:01:37: Rahmenbedingungen.

00:01:38: Welche Fragen gehören denn dazu?

00:01:40: Also zunächst sollte man immer mal eine Bestandsaufnahme machen zum Beispiel diese Fragen stellen wie viel Geld sollte jederzeit für mich verfügbar planen?

00:01:50: welcher Teil des Vermögens wird in den kommenden Jahren denn benötigt und welche größere Ausgaben sind geplant?

00:01:57: welche Ziele gibt es überhaupt und wann sollen sie erreicht werden?

00:02:00: also erst einmal ein Status quo festlegen.

00:02:03: Okay,

00:02:03: Status quo.

00:02:04: Aber auch die persönliche Risikobereitschaft dürfte doch eine Rolle spielen, denke ich?

00:02:09: Das ist ein ganz wichtiger Punkt denn dabei geht es nicht darum wie viel Risiko sich jemand theoretisch leisten kann.

00:02:15: Es geht darum mit welchen Wertschwankungen die Person dann auch rückschlafen kann.

00:02:20: Weitere Fragen, die dann zu klären sind, sind beispielsweise welche regelmäßigen Einnahmen werden später im Ruhestand benötigt.

00:02:27: Wie sollen kursere Vermögenswerte denn strukturiert werden?

00:02:30: Welche steuerlichen Folgen können dabei entstehen?

00:02:34: und was soll irgendwann mit dem Vermögen passieren?

00:02:38: Das heißt am Anfang steht nicht das Anlageprodukt im Fokus sondern idealerweise am Ende eines Planungsprozesses.

00:02:46: Erst wenn Ziele, Zeithorizonten, Liquiditätsbedarf und Risikotragfähigkeit geklärt sind kann eine passende Anlage Strategie entstehen.

00:02:55: Genau also das Produkt ist niemals der Ausgangspunkt sondern nur das Ergebnis einer Finanzplanung.

00:03:01: Warum wird Finanzberatung gerade bei einem größeren Vermögen denn wichtiger?

00:03:05: Naja Dominic, meistens sind dann eben mehrere finanzielle Aufgaben da die gleichzeitig erfüllt werden müssen wenn man beispielsweise zwanzig tausend langfristig anlegen möchte kann diese Entscheidung häufig noch relativ übersichtig gestaltet werden.

00:03:19: aber wenn es dann in höhere Beträge geht mit zweihunderttausend fünfhundert oder Ghana-Million sieht das schon ganz anders aus.

00:03:26: Dann geht es eben möglicherweise gleichzeitig auch darum, Liquiditätsreserven zu schaffen die Altersvorsorge im Blick zu haben langfristige Kapitalanlagen mit einzubeziehen geplante Entnahmen zu berücksichtigen, das Immobilienvermögen steuerliche Fragen oder wenn es wie gesagt schon mal die Vermögensnachfolge bei einer Erbschaft ist, die man vorab bedenken möchte.

00:03:49: Dann stellen wir uns doch mal vor, nach einem Immobilienverkauf liegen plötzlich mehrere hunderttausend Euro auf dem Konto.

00:03:57: Das hört sich zunächst erstmal Super an.

00:04:01: Und der eine oder andere, der verfällt in Jubel aber für manch anderen bedeutet das auch Stress auf einmal so eine hohe Liquidität zur Verfügung zu haben.

00:04:12: welche Fragen sich dann stellen wie viel Geld soll es sicher und kurzfristig verfügbar bleiben?

00:04:17: welcher Betrag kann langfristig investiert werden?

00:04:20: soll dass Kapital laufende Erträge erzielen um zum Beispiel eine Rentenlücke zu schließen und wie kann das Risiko vernünftig verteilt werden?

00:04:27: also viele fragen

00:04:28: Dominic, schon allein wenn du die Fragen jetzt hier so aufziehst und das was ich hier schon die ganze Zeit an Fragen gestellt habe.

00:04:35: Das klingt tatsächlich irgendwie überfordernd ne?

00:04:38: Und äh...das ist auch glaube ich, wenn man das alles dann immer alleine durchgehen muss es da ja immer auch Typ-Sache ne?

00:04:44: Ob man das so gut alleine hinbekommt oder ob man da vielleicht einfach gerne ein Swearings Partner hätte der einem dann stückweit denn auch begleitet.

00:04:52: Ähm weil ich glaube man braucht einfach einen Plan und braucht eine Strategie.

00:04:57: Und wenn nämlich keine klare Strategie vorhanden ist, beobachten wir auch häufig zwei Extreme.

00:05:03: Manche Menschen lassen das Geld aus Unsicherheit sehr lange auf dem Konto liegen und andere die investieren es dann ganz schnell weil sie das Gefühl haben Sie müssen sofort handeln uns muss sofort vom Girokonto runter.

00:05:14: ja und letztendlich kann beide sehr sehr teuer werden.

00:05:17: Ja absolut weil eben dieses zu lange abwarten kann bedeuten dass die Inflation also die Kaufkraft des Geldes reduziert und eine vor schneller Anlage dagegen kann dazu führen, dass Risiken, Laufzeiten oder die eigene Liquiditätsreserven nicht ausreichend berücksichtigt wird.

00:05:33: Das heißt eine gute Finanzplanung bringt deshalb zunächst mal Ordnung in der Situation.

00:05:38: Teil des vermögen gedanklich in verschiedenen Aufgabenbereiche auch

00:05:42: also du meinst beispielsweise einen teil für kurzfristige Sicherheit wie zum Beispiel die all seine Reserve immer was nochmal in petto zu haben ein teil für geplante Ausgaben und einen weiteren Teil für langfristiges Wachstum

00:05:56: Genau, zum Beispiel.

00:05:57: Und eben diese Struktur ist so wichtig und ich sage das so gerne in der Beratung immer.

00:06:02: Jeder Euro braucht eine Aufgabe und jeder Euro, der einfach so auf dem Konto als auf der Couch chillt und nicht für uns arbeitet, er ist nicht gut investiert weil klar die Eisenreserve – das ist ja kein Problem!

00:06:16: Die dürfen ein bisschen chillen aber alles darüber hinaus sollte mit einem bestimmten Zweck, mit einer bestimmten Aufgabe belegt werden und dementsprechend auch angelegt werden.

00:06:25: Okay, nicht auf der Couch chillen finde ich gut.

00:06:28: Das ist ein schönes Bild das sich jetzt hier gerade vor Augen habe!

00:06:31: Aber ein weiterer wichtiger Punkt ist ja auch das Verhalten der Anleger.

00:06:35: also viele Anlagefehler entstehen ja nicht deshalb weil Menschen gar nichts über Finanzprodukte wissen sondern weil einfach auch die Emotionen ins Spiel kommen.

00:06:43: wir sind nun mal Menschen und keine Maschinen Solute wenn die Börse steigen und überall von neuen Höchstständen gesprochen wird entsteht schnell Euphorie und man will vielleicht noch auf den Zug aufspringen.

00:06:55: Dann wächst aber die Angst, eine große Chance verpasst zu haben.

00:06:59: Und wenn die Kurse fallen passiert genau das Gegenteil?

00:07:02: Absolut!

00:07:03: Weil dann entsteht ja Unsicherheit und plötzlich fühlt sich eben dann eine langfristige plante Anlage falsch an.

00:07:09: Und manche Anleger verkaufen genau in solchen Phasen machen damit Verluste dauerhaft, die bis dahin möglicherweise überhaupt gar nicht da waren oder nur vorübergehend war.

00:07:20: Also man kauft häufig, wenn die Stimmung besonders gut ist und die Kurse schon hoch sind.

00:07:24: Und man verkauft, wenn diese Stimmung schlecht ist und Kursen gefallen sind.

00:07:28: Das ist so ein bisschen Angst- und Gier an der Börse.

00:07:31: Die läuft im Prinzip immer dem Trend hinterher.

00:07:34: Ja genau!

00:07:35: Genau dieses Verhalten kann eben diesen langfristigen Schaden auch anrichten.

00:07:39: Deswegen schafft eine klar definierte Finanzstrategie einen Rahmen.

00:07:43: Sie hält fest, welches Ziel verfolgt wird, welcher Zeitraum zur Verfügung steht und welche Schwankung von Anfang an einkalkuliert werden müssen.

00:07:52: Welche Rolle übernimmt der Berater in einer unruhigen Marktphase Nadine?

00:07:57: Wichtig ist doch dass er in solchen Situationen der Berate hilft die Situation einzuordnen und zu ursprünglichen Planungen zurückzukehren.

00:08:07: Hat sich die finanzielle Situation überhaupt verändert und sollten wir besser reagieren?

00:08:11: oder vielleicht auch gerade nicht?

00:08:13: Das sind ja Fragen, die der Berater dann in diesen Momenten stellt.

00:08:16: Gute Beratung verhindert also nicht bei jeder Wertschwankung im Abzionismus zu verfallen.

00:08:24: Die Beratungen hilft dabei keine vorschnellen Entscheidungen zu treffen.

00:08:28: Ja, Dominic jetzt haben wir darüber gesprochen.

00:08:30: Aber dann ist aber Rendite doch auch wichtig!

00:08:32: Rendite ist wichtig absolut, aber es ist nicht das einzige

00:08:37: Ziel.

00:08:38: Denn natürlich wünschen sich Anleger eine möglichst hohe Rendite.

00:08:42: Aber es reicht trotzdem nicht aus einfach nur nach einer Anlage zu schauen die die höchste Renditeschancen bietet, weil eine höhere Rendite Chance in der Regel auch mit einem höheren Risiko verbunden ist.

00:08:55: Und außerdem muss eine Anlage zum jeweiligen Zeithorizont und – wie wir schon gesagt haben – zum Liquiditätsbedarf passen.

00:09:02: Entscheidend ist also deshalb immer das Verhältnis zwischen Rendite Risiko, Verfügbarkeit und den persönlichen Ziel des Anlegers.

00:09:10: Okay das klingt verständlich lasst uns aber doch trotzdem das mal anhand eines Beispiels ein bisschen genauer beleuchten Nadine?

00:09:18: Ja machen wir also.

00:09:19: nehmen wir einen fünfundvierzigjährigen Unternehmer der einen Teil seines Vermögens für die nächsten fünfzehn oder zwanzig Jahre investieren möchte.

00:09:27: er benötigt das angelegte Kapital also voraussichtlich nicht kurzfristig.

00:09:32: auf der anderen Seite machen wir in dem Beispiel dass EPA Anfang SIPTZIG.

00:09:36: Der Ruhstand hat dort schon bereits begonnen und aus dem Vermögen sollen regelmäßig zusätzliche Auszahlungen genommen werden, um eben die Rente aufzubessern.

00:09:44: Obwohl also bald über den gleichen Anlagebetrag verfügen, brauchen Sie wahrscheinlich unterschiedliche Strategien?

00:09:51: Ja absolut!

00:09:52: Weil der Unternehmer kann möglicherweise noch stärkere Schwankungen akzeptieren und einen größeren Teil eher wachstumsorientiert investieren weil er länger Zeit hat.

00:10:02: Dagegen sorgfältig geplant werden, welche Beträge in den nächsten Jahren benötigt werden und wie regelmäßige Entnahmen auch in schwächeren Pörsenphasen nämlich funktionieren können.

00:10:12: Deshalb ist nicht die Frage nach der höchsten Rendite entscheidend, sondern welche Strategie ermöglicht es, die persönlichen Ziele mit einem angemessenen Risiko zu erreichen?

00:10:21: So würde ich das jetzt mal zusammen fassen!

00:10:23: Viele Menschen besitzen im Laufe ihres Lebens verschiedene Anlagen hier ein Depot dort einen Tagesgeldkonto dazu Versicherung Immobilien Rentenansprüche oder sogar auch Beteiligungen.

00:10:34: Ja, und jede einzelne Entscheidung kann für sich betrachtet ja auch durchaus zu dem jeweiligen Zeitpunkt sinnvoll gewesen sein Dominik aber trotzdem muss man sehr irgendwann in ein Gesamtkonzept zusammenbringen weil es hat ja dann irgendwann eine Aufgabe die ist erfüllen sollen.

00:10:50: zum Beispiel Dass bestimmte Risiken mehrfach vorhanden sind, verschiedene Fonds können auf den ersten Blick unterschiedlich wirken aber trotzdem überwiegend in dieselben Unternehmen, Branche oder Region investieren.

00:11:02: Es kann auch sein dass sehr viel Geld kurzfristig verfügbar ist aber kaum Kapital für langfristiges Wachstum angelegt wurde – oder umgekehrt und fast das gesamte Vermögen ist langfristiger bunten obwohl in wenigen Jahren größere Ausgaben geplatzend.

00:11:17: Eine ganzheitliche Beratung betrachtet deshalb also nicht nur ein einzelnes Depot, sondern das Gesamtbild ist besonders wichtig.

00:11:25: Ja es betrachtet die gesamte Vermögensstruktur und dadurch wird eben sichtbar wie das Vermögen nämlich verteilt ist welche Risiken tatsächlich bestehen wo die Überschneidungen sind und welche Anlagen für welche Ziele auch vorhanden sind.

00:11:38: Das heißt aus einer Sammlung von Kontendepotsverträgen entsteht damit eben ein geordenes Vermögendskonzept durch einen Berater.

00:11:46: Es schafft vor allem eins eine Übersicht.

00:11:49: Okay, also ein Berater bringt Struktur und Klarheit in die Finanzen.

00:11:54: Das sind wir direkt bei unserer Vision nach denen denn finanzielle Klarheit für einen selbstbestimmtes Leben das Das ist das, was wir gerne mit unseren Mandanten im Alltag leben wollen und einfach Klarheit schaffen wollen für ihre persönliche finanzielle Selbstbestimmung.

00:12:09: Wann ist denn die Finanzberatung aus deiner Sicht besonders sinnvoll?

00:12:14: Ich finde es besonders sinnfull wenn sich eben die persönlichen Situation oder die finanziellen Situation deutlich verändert.

00:12:21: Ein Beispiel haben wir ja bereits genannt der Verkauf einer Immobilie.

00:12:25: Das ist ein großes Ereignis, ein großer Geldbetrag wird frei, wo es neu strukturiert wird werden und da wir leben ja gerade auch in einer Generation jetzt, in eine Erbengeneration, die in den nächsten drei bis fünf Jahren wird so viel Geld vererbt wie noch nie.

00:12:43: Und deswegen ist das auch für mich ein weiterer Wendepunkt, der auch wichtig ist neben dem Immobilverkauf – eine Erbschaftssituation

00:12:51: Absolut.

00:12:52: Denn ein geerbtes Vermögen wird anders wahrgenommen als selbst angespartes Geld, die Emotionen sind sehr stark und man hat eine Verantwortung auf der Elterngeneration gegenüber, die man da übernimmt.

00:13:04: Und manche Menschen haben das Starkbedürfnis, das Geld einfach so zu bewahren.

00:13:08: andere fühlen sich von der Verantwortung aber auch überfordert, weil die Emotionen so stark sind, die damit verbunden sind.

00:13:15: Deshalb sollte Entscheidung nicht unter Zeitdruck getroffen werden.

00:13:18: Es kann sinnvoll sein, dass Vermögens zunächst erfassen, steuerliche rechtliche Fragen zu klären und anschließend eine langfristige Strategie zu entwickeln.

00:13:27: Nicht mit Eile oder Hass, sondern wird hechteckgenau wirklich in Ruhe geplant.

00:13:32: Das gleiche gilt auch für den Ruhestand

00:13:35: ja?

00:13:35: Okay also wir haben an jetzt bei den wichtigen Situationen was du mich ja gefragt hattest einmal Verkauf Immobilio, einmal Erbschaft, einmal Ruhstand sind ebenso Punkte.

00:13:47: dann verändert sich eben oft die Aufgabe auch von Vermögen.

00:13:50: Denn während man ja noch im Berufsleben steht, stand meistens der Vermögensaufbau im Mittelpunkt und im Ruhestand geht es zunehmend nämlich um den Abbau des Vermögens.

00:14:01: Ja, weil man soll ja auch mal die Frischte ernten?

00:14:03: Absolut!

00:14:04: Weil da muss dann eben auch geklärt werden wie gesetzliche Private Renten, Kapitalanlagen, Immobilien oder diese geplanten privaten Entnahmen zusammenspielen.

00:14:14: Was muss wie versteuert werden, das sind dann schon wichtige Fragen eingebaut?

00:14:18: Genau.

00:14:19: und aber auch der Verkauf eines Unternehmens dürfte eine solche besondere Situation sein.

00:14:23: Stimmt!

00:14:23: Das haben wir eben noch nicht benannt.

00:14:25: Klar, Unternehmer haben oft einen erheblichen Teil ihres Vermögens im eigenen Betrieb auch gebunden gehabt und nach einem Unternehmsverkauf wird daraus wieder plötzlich das Privates frei verfügbares Kapital.

00:14:37: Das bringt eben dann neue Möglichkeiten, aber auch neue Verantwortung und neue Ziele mit sich.

00:14:44: Also solche besonderen Wendepunkte im Leben die haben also eine Auswirkung auf mehrere Jahrzehnte und nicht nur eben mal schnell schnell Entscheidungen zu treffen?

00:14:54: Genau deswegen sagen wir auch immer wir sollten in solchen Situationen erstmal Hube waren Fakten schaffen und dann auch eine belastbare Entscheidungsgrundlage eben sich liegen.

00:15:04: Dann kommen wir doch mal zur tatsächlichen Umsetzung der Anlageberatung.

00:15:09: Wer nach einem Finanzberater sucht, sollte sich auch ansehen wie denn die Beratung auch vergütet wird?

00:15:15: Ja es ist ein wichtiger Punkt oder?

00:15:17: Absolut!

00:15:18: Weil die Vergütungsform kann nämlich beeinflussen welche wirtschaftliche Interessen in einer Beratungen eventuell bestehen.

00:15:26: Geben wir einfach auch immer den Tipp bei Kunden.

00:15:28: Bitte achten Sie darauf, wie wird die Beratung bezahlt?

00:15:31: Gibt es dort Provisionen?

00:15:33: Erhält der Berater vielleicht auch Vergütungen von Produktanbietern?

00:15:36: und wie sehen die Gesamtkosten denn überhaupt aus?

00:15:39: oder aufzufragen ist es eine honorabasierte Beratungs- und was leistet dieser?

00:15:44: Okay, bei einer honorabasierten Beratung wird die Beratungsleistung nämlich grundsätzlich vom Mandanten vergütet.

00:15:52: Im Mittelpunkt steht dann die passende Strategie und nicht der Verkauf eines bestimmten Produks wo es vielleicht die höchste Provisionen für den Berater gibt.

00:16:00: das bedeutet allerdings nicht dass jede Honorar basierte Beratungen automatisch gut ist und jede andere Beratungsform automatisch schlecht.

00:16:09: Denn entscheidend ist die Transparenz, die Qualifikation nachvollziehbarer Empfehlungen und klarer Umfang mit möglichen Interessenskonflikten – all das sind Punkte, die vorab geklärt werden müssen!

00:16:20: Denn zu einer wirklich guten Beratung gehört vermutlich auch die Empfehlung einmal nichts zu kaufen oder vielleicht sogar auch eine Finanzierung zutilgen.

00:16:30: All das sind ja wichtige Aspekte.

00:16:32: Genau, manchmal ist nämlich die richtige Empfehlung auch mal wie gesagt nichts zu tun weil eben zunächst vielleicht mehr Liquidität aufgebaut werden muss oder die bestehenden Anlagen überprüft würden.

00:16:44: Oder wie du gerade gesagt hast bei einer Finanzierung gerade eine Sonderteigung gemacht werden kann oder geplant werden kann zum machen und dann hat man eben auch ein entsprechendes Ziel damit erreicht.

00:16:55: also gute Beratung muss eben auch sagen können

00:16:57: aktuell

00:16:58: müssen sie grade gar nichts tun Erst im nächsten Schritt.

00:17:02: Genau!

00:17:03: Eine Finanzplanung ist keine einmalige Angelegenheit.

00:17:06: Also wir müssen immer den gesamten Blick haben auf die nächsten Jahrzehnte im Prinzip, denn das Leben verändert sich Kinder werden selbstständig eine Immobilie wird verkauft ein Unternehmen wird übergeben und der Ruhestand beginnt oder eine Erbschaft verändert.

00:17:22: Die Vermögenssituation gesetzliche steuerliche und wirtschaftliche Rahmenbedingungen können sich verändern.

00:17:27: Das sind alles Punkte die von großer Bedeutung in der Anlagestrategie sind je nachdem, bei Bedarf in der Anlagestrategie auch angepasst werden sollten.

00:17:37: Richtig!

00:17:38: Also wir sehen das so, als Finanzberatung eine langfristige Bekleidung ist weil eine gute Strategie sollte eben dann auch tragfähig sein und sie sollte nicht bei jeder Schlagzeile oder jeder Marktbewegung verändern werden.

00:17:52: Eine Überprüfung dagegen ist immer sinnvoll wenn sich eben wie gesagt persönliche Ziele, Lebenssituationen usw.

00:17:59: verändern.

00:18:00: Denn regelmäßige Überprüfung bedeutet aber auch nicht automatisch regelmäßiges Veränderungen.

00:18:05: Das muss man dann immer von Situation zu Situation betrachten, absolut!

00:18:09: Kommen wir zu einer weiteren Frage die sich die Zuhörerinnen und Zuhörer sicherlich stellen Kann man seine Finanzen vielleicht doch selbst verwalten?

00:18:19: Klar kann man das.

00:18:20: wer ausreichend auch wissen Zeit und Interesse fügt kann viele Bereiche der eigenen Finanzplanung auf jeden Fall selbst übernehmen.

00:18:27: Okay, also es ist nicht nur ob man das auch kann sondern auch dauerhaft sämtliche Zusammenhänge über Blicken möchte.

00:18:35: Mit wachsendem Vermögen steigt häufig die Komplexität.

00:18:38: Dann kann ein professioneller Blick von außen dann auch helfen die Annahmen zu hinterfragen und Risiken auch sichtbar zu machen und verschiedene Möglichkeiten miteinander zu vergleichen ähnlich wie bei einem Steuerberater oder Rechtsanwalt.

00:18:51: Ja, es geht eben darum die Verantwortung nicht vollständig abzugeben.

00:18:55: Die finanziellen Entscheidungen bleiben immer beim Anleger.

00:18:59: aber die Beratung soll eben bessere Beratungsgrundlage schaffen, bessere Entscheidungsgrundlagen schaffen und so ein Sperrungspartner ist doch auch mal ganz gut an der Seite zu haben mit dem man sich auch absprechen kann.

00:19:10: manchmal entstehen ja auch die besten Ideen dadurch dass man miteinander spricht Dinge durchdenkt und daraus ergeben sich dann entsprechend auch die Entscheidungen richtig.

00:19:20: Und auch ein gutes Gefühl dabei,

00:19:22: ne?

00:19:22: Genau ja also gut!

00:19:24: Dann fassen wir doch mal zusammen.

00:19:25: Woran lässt sich eine gute Finanzberatung erkennen?

00:19:29: aus deiner Sicht nach dem...

00:19:30: Ja ich würde mal fünf Punkte aufzählen.

00:19:32: Erstens Die Beratung beginnt immer mit der persönlichen Situation den Zielen und den vorhandenen Vermögenswerden nicht mit dem Produkt.

00:19:41: darauf sollte man auf jeden Fall als erstes

00:19:43: sagen.

00:19:44: Der zweite Punkt ist, sind für mich das man aufgeklärt wird über Risiken und Kosten.

00:19:50: Und vor allem dass diese verständlich und ganz transparent erklärt werden.

00:19:54: Ich denke als drittes in der Empfehlung sollte man die mögliche Rendite und nicht nur die Rendite betrachten sondern auch die Liquidität und den Zeithorizont.

00:20:04: Steuern und persönliche Risikotragfähigkeit sind absolut wichtig

00:20:08: Absolut!

00:20:09: Als Viertens haben wir auch die Vergütung was wir schon eben angesprochen haben.

00:20:14: Danach fragt, dass das offen kommuniziert wird und mögliche Interessenskonflikte dadurch auch offengelegt werden.

00:20:20: Also die Strategie muss aber für den Mandanten immer nachvollziehbar sein, denn man dann sollte verstehen um was es geht in der Empfehlung und er sollte nicht einfach nur blind folgen.

00:20:30: Das ist uns immer ganz wichtig in der Beratung auch.

00:20:33: Das bedeutet letztendlich für eine gute Beratung muss der Berater immer sehr, sehr viele Fragen stellen.

00:20:39: Genau!

00:20:41: Ja, Fragen sind wichtig und der Mandant sollte eigentlich auch viel Redeanteil eben entsprechend haben, dass er zu Wort kommt, das ihm zugehört wird noch?

00:20:52: Und dass der Berator sich Dinge mitschreibt um eben danach quasi auf die Konzepterstellungen dann entsprechend die Hintergrundinformationen zu haben.

00:21:01: Der Berater sollte eben auch immer diese Frage stellen, was das Vermögen, was jetzt da ist eigentlich für den Mandanten leisten soll.

00:21:10: Okay, lass uns mal als Fazit eigentlich haben wir ja schon besprochen also Geldanlage ist heute einfach zugänglich wie nie zuvor an Depot ist schneller öffnet und ETFs zu kaufen ist ganz einfach.

00:21:22: doch es ist keine vollständige Finanzstrategie.

00:21:27: Vermögen zu besitzen und vermögen sinnvoll zu strukturieren sind zwei unterschiedliche

00:21:32: Dinge.".

00:21:32: Genau, eine professionelle Finanzberatung kann also dabei helfen.

00:21:36: Aus den einzelnen Positionen von Kontendepots im Mobilien oder anderen Vermögens werden dann eine nachvollziehbare Gesamtstrategied zur Entwicklung entwickeln und sie schafft dann Klarheit darüber, welches Kapital wann wie gebraucht wird, welche Teil kurzfristig, welche Tal langfristig arbeiten kann und welches Risiko zu der persönlichen Situation passt.

00:21:56: Also

00:21:57: letztendlich geht es nicht darum besonders viele Finanzprodukte zu besitzen sondern es geht darum das vorhandene Vermögen so einzusetzen dass es zum eigenen Leben passt.

00:22:08: Genau das ist der Punkt.

00:22:09: Ja und Sie möchten wissen, ob Ihre aktuelle Vermögenstruktur noch zu Ihren Zielen in Ihrer Lebensbladung passt?

00:22:15: Bei der Finanzstrategie SOMESO und Kollegen betrachten wir also nicht nur einzelne Produkte sondern ihre gesamte finanzielle Situation.

00:22:22: Gemeinsam mit ihnen entwickeln wir eine langfristige Strategie, die sich an ihren persönlichen Zielen, ihrem Vermögen und ihrer Lebensplanung orientiert.

00:22:32: Und gerne geben wir Ihnen in einem persönlichen Gespräch eine erste Orientierung ganz gemäß unserer Vision finanzielle Klarheit für ein selbstbestimmtes

00:22:41: Leben!

00:22:42: Vielen Dank fürs zuhören bis zur nächsten Folge.

00:22:45: alles Gute vielen dank.

00:22:48: Das war der Finanzdialog, das Wissen zum Hören der Finanzstrategie SOMESE.

00:22:53: Natürlich ist dieser Podcast keine Anlageempfehlung denn jede Anlageentscheidung muss individuell getroffen werden.

00:23:01: Idealerweise ist sie Teil einer ganzheitlichen Strategie die exakt zu ihnen passt.

00:23:06: dazu müssten wir uns persönlich kennenlernen.

00:23:09: besuchen Sie uns auf somese.de.