263 I Immobilie verkauft - und dann?

00:00:00: Herzlich Willkommen zu einer neuen Folge unseres Podcasts Finanz Dialog.

00:00:04: Heute sprechen wir über eine Situation, die zunächst einmal sehr angenehm klingt.

00:00:08: Eine Immobilie wurde verkauft und plötzlich befinden sich dreihundert-fünfhundert oder sogar eine Million Euro auf dem Konto!

00:00:15: Doch genau dann beginnt für viele Menschen die eigentliche Herausforderung – denn auf einmal steht die Frage im Raum die vorher gar nicht so konkret da war.

00:00:23: Was mache ich denn jetzt mit diesem Geld?

00:00:25: Soll es eben auf dem Tagesgeldkonto bleiben, soll ich wieder in eine Immobilie investieren kaufen?

00:00:31: Solle ich anderweitig investieren?

00:00:33: und wenn ja alles auf einmal oder lieber Schritt für Schritt.

00:00:38: Herzlich willkommen zum Finanzdialog!

00:00:40: Das Wissen zum Hören der Finanzstrategiesomese Vermögensaufbau und nachhaltige Strategien zur Geldanlage – das sind unsere Themen.

00:00:49: Sie erhalten tiefe Einblicke und wertvolle Insider-Tipps.

00:00:53: Schön, dass sie dabei sind!

00:00:59: Nehmen wir

00:01:18: doch mal ein Beispiel Toni, weil das ist doch immer am konkretesten greifbar.

00:01:21: Also... Ein Epa verkauft das eigen Haus und hat jetzt sixhundertfünfzigtausend Euro dafür bekommen.

00:01:28: Kinder sind ausgezogen, das Haus ist einfach zu groß geworden und künftig möchte man eben zur Miete wohnen.

00:01:33: Nach Ablösung möglicher Verbindlichkeiten und den Kosten des Verkaufs bleiben beispielsweise sechshunderttausende übrig!

00:01:39: Und jetzt ist ja die Frage Okay, wir müssen mit dem Geld schnell etwas machen.

00:01:44: Wie gehe ich da am besten vor?

00:01:46: Und das ist ja schon so ein Punkt, wo doch Vorsicht geraten ist oder?

00:01:49: Da hast du schon mal recht, Adi!

00:01:50: Das ist genau dieser Punkt... Oh, das Geld ist auf den Konto und ich muss sofort reagieren.

00:01:54: Das ist aber oft natürlich falsch Denn nach einem Immobilienverkauf muss nicht innerhalb weniger Tage eine neue Anlageentscheidung getroffen werden Eigentlich ganz im Gegenteil.

00:02:02: Bei einem größeren Vermögen ist es sinnvoll zunächst erstmal Klarheit zu schaffen.

00:02:07: Die wichtigste Frage lautet nicht welcher Vorist gerade gut

00:02:10: Ja, sondern was soll dieses Vermögen eigentlich künftig für mich leisten?

00:02:14: Und dabei helfen aus unserer Sicht zunächst eben drei Fragen die wir gerne Ihnen an die Hand geben möchten.

00:02:21: Die erste Frage lautet Wie viel Liquidität möchten Sie eigentlich behalten?

00:02:25: Also das heißt, welcher Betrag soll denn für Sie jederzeit verfügbar bleiben der gar nicht angelegt werden soll?

00:02:30: Vielleicht stehen eben noch Renovierungen an in der Mietwohnung.

00:02:33: Vielleicht möchten sie reisen vielleicht ein neues Auto noch kaufen oder einfach eine großzügigere Reserve auf ihrem Konto haben und dieses Geld gehört ihm nicht in einer langfristigen Kapitalanlage.

00:02:44: Ja dann schauen wir uns mal die zweite Frage auch den zweiten Respektorin Welcher Teil meines Vermögens soll Sicherheit geben?

00:02:51: Sicherheit ist immer ein großes Wort aber es ist ganz wichtig auch an dieser Stelle Denn nicht jeder Euro muss die maximale Rendite erwirtschaften.

00:02:58: Ein Teil des Vermögens kann bewusst für Stabilität vorgesehen werden, beispielsweise über ein Tagesgeld, Festgeld oder eher defensive Bausteine wo nicht die Rendite im Vordergrund steht sondern einfach die Verfügbarkeit.

00:03:11: Genau und erst jetzt kommen wir eigentlich zur dritten Frage die sich dann mit einer Geldanlage beschäftigt.

00:03:17: Also was soll, welcher Verkaufserlös soll langfristig für mich arbeiten und welchen Titel wird denn da überhaupt benötigt?

00:03:25: Wie lange kann das Geld investiert bleiben?

00:03:27: Soll aus dem Vermögen später ein regelmäßiges Einkommen entstehen und welches Risiko ist man überhaupt bereit einzugehen?

00:03:34: Ist die Inflation wichtig von einem Anlagehorizont?

00:03:37: Ja, da kommen wir ja einfach so fast ein bisschen zu einem häufigen Fehler der gemacht wird.

00:03:41: Der ist fast ähnlich wie eben nach dem Motorgeldistar muss sofort irgendwie gemacht werden.

00:03:45: Der zweite Fehler, der sich eigentlich ableiten lässt, ist eigentlich vom Haus direkt in den Produkt reinspringen.

00:03:51: das beobachten wir immer wieder.

00:03:53: Nach dem Verkauf soll schnell irgendeine Anlage gesucht werden.

00:03:57: Da heißt es beispielsweise meine Bank hat mir einen Fonds vorgeschlagen oder mein Nachbarn meinte Staatsanleihen seien gerade interessant.

00:04:05: Vielleicht kaufen wir einfach wieder eine Wohnung.

00:04:08: Damit wird aber häufig ein einzelnes Produkt ausgewählt, bevor berühmt überhaupt feststeht welche Aufgabe dieses Produkt im Gesamtvermögen überhaupt erfüllen soll.

00:04:18: Wir drehen diese Reihenfolge um.

00:04:20: Zuerst kommt die Strategie Dann kommen die Produkte.

00:04:23: Richtig, Toni!

00:04:23: Das ist ja auch so wie wir generell dann immer arbeiten weil nicht alles hat eben denselben Anlagehorizont.

00:04:29: das heißt der Verkaufserlös von beispielsweise sixhundert tausend den wir eben hatten ist nicht einfach nur ein großer Geldbetrag.

00:04:36: eigentlich besteht dieses Vermögen häufig doch aus verschiedenen Vermögensteilen mit unterschiedlichen Aufgaben und Wie so ein Cashmanagement aussehen kann, kann ich kurz mal skizzieren.

00:04:46: Fünfzigtausend könnten also wirklich jetzt konkret als Liquiditätsreffserfe verfügbar bleiben.

00:04:52: Hunderttausende werden für kommende Jahre besonders sicher angelegt und weitere hundertausend sollen im Mittelfrestig zur Verfügung stehen.

00:05:00: Dann haben wir jetzt noch dreieinhalbfünfzigtausend übrig und die können jetzt langfristig auch dann investiert werden.

00:05:05: Und damit verändert sich ja die komplette Betrachtung darauf, denn das Geld, dass sie in zwölf Monaten zächer benötigen, sollte völlig anders angelegt werden natürlich als das Kapital, das ihnen vielleicht erst in zehn, fünfzehn Jahren zur Verfügung stehen soll.

00:05:18: Ja du hast jetzt im Grunde schon Finanzplaner.

00:05:20: stellten er dienen?

00:05:21: Also jetzt müssen wir wieder den nächsten Schritt weiter denken, weil jetzt ist dieser nächste Fehler, der oft gemacht wird.

00:05:26: Soll ich alles direkt auf einmal investieren?

00:05:29: Eine der häufigsten Fragen lautet soll ich jetzt wirklich mehrere hunderttausend auf einmal anlegen.

00:05:34: Rein statistisch kann eine sofortige Investition langfristig durchaus sinnvoll sein, weil Kapitalmarkt ja langfristiger steigen als Fallen.

00:05:42: Aber eine gute Vermögenstrategie besteht nicht nur aus Statistik.

00:05:46: Sie muss zu ihm jeweiligen Menschen passen, wer gerade ein Haus verkauft hat und zum ersten Mal wie von dir gesagt unser Beispiel die sechsehunderttausend Euro auf einem Konto sieht fühlt sich möglicherweise mit einer weiteren Investition deutlich wohler.

00:06:00: Denn dann kann man beispielsweise einen Teil sofort investieren und den verbleibenden Teil über mehrere Monate strukturiert in die gewünschte Strategie Einlegen.

00:06:11: Entscheidend ist also die Vorgehensweise und die muss gestaltet werden, so kann es durchaus einfach sinnvoll sein einfach nicht direkt alles in der Dienung einzusetzen gleich die hunderttausend sondern auch zu sagen ich gehe in Treppeltritte vor einen Teil einfach hundert tausend auf zehn Monate aufzunehmen Beispiel und investiere jeden Monat Zehntausend Euro.

00:06:30: Da die Kurse ja auch schwanken, kann man da noch ein bisschen Cost-Average-Effekt spricht durchs Nutzkosteneffekt mitnehmen.

00:06:36: Richtig.

00:06:36: und dann gibt es einen weiteren typischen Gedanken der nach einem Verkauf bei Kunden entsteht nämlich Immobilien haben ja bisher ganz gut funktioniert.

00:06:44: vielleicht kaufen wir einfach wieder einer und das kann ja durchaus richtig sein muss es aber nicht.

00:06:49: Deswegen sollte man sich halt genau diese Überlegung vormachen, denn mit einer weiteren Immobilie entstehen natürlich erneut die Themen wie will ich sie vermieten?

00:06:57: Muss ich ein Mieter suchen in Standhaltung, Verwaltung mögliche Sanierungen eine hohe Konzentration des Vermögens wieder auf einem einzelnen Standort?

00:07:05: Will ich das überhaupt für die Zukunft?

00:07:07: Weil wer für den Ruhestand mehr Flexibilität möchte kann bewusst eben zum Beispiel zu dem Ergebnis kommen, ich möchte künftig weniger Immobilien vermögen und dafür einfach mehr Liquidekapital anlagt.

00:07:18: Weil ich mehr reisen möchte, weil ich flexibler sein möchte in dem was sich mit dem Geld tour.

00:07:23: Genau!

00:07:23: Und beides kann halt eben sinnvoll sein.

00:07:25: deswegen ist die entscheidende Frage immer Welche Vermögensstruktur passt gerade jetzt zu meinem Leben?

00:07:31: Ja und das ist, da will ich grad direkt eingehen Nadine weil es ja ein gutes Beispiel ist.

00:07:35: Besonders interessant ist der für Menschen kurz oder bereits im Ruhestand auch über eine monatliche Entnahme mal nachzudenken.

00:07:42: Man hat vielleicht eine Immobile vermietet, hat er seine regelmäßige Mieteinnahme oder hat seine eigene Immobilie verkauft, weil man den ganzen Ärger mit dem großen Garten nicht mehr haben will und wohnt selbst zu Mietern und will einfach entspannter sein.

00:07:53: Und da ist dieses Thema natürlich Einkommen sprich in Namen groß.

00:07:57: Wir bleiben aber bei der Beispiel... wir haben mal gesagt jetzt haben wir die sechshunderttausend und vielleicht reicht auf die gesetzliche Rente und die bestehenden Einkünfte nicht für den gewünschten Lebensstandard.

00:08:07: Da ist diese Riesensumme kapitalen!

00:08:08: Dann könnte ein Teil des Verkaufserlöses gezielt dafür vorgesehen werden?

00:08:13: Man könnte beispielsweise ja die Hälfte nehmen und sagt, dreihunderttausend bau ich mir einfach ein zusätzliches monatliches Einkommen.

00:08:20: Ob tausend, fünfzehnhunderte oder zweitausendmonatlich das muss man natürlich im Einzelfall prüfen.

00:08:25: Jetzt geht es nicht mehr nur um die Rendite sondern hier geht es ja auch in die Stabilität der monatlichen Erträger.

00:08:30: Es geht darum das Vermögen so zu strukturieren dass Entnahmen möglich sind und man nicht bei jeder Börsenbewegung nervös ist.

00:08:37: Und gerade die Kombination, was du ja eben in deinem Finanzplan schon hattest aus liquiden stabilisierenden und langfristigen Bausteinen ist hier die sinnvollste Lösung!

00:08:46: Richtig, Toni.

00:08:47: Sehr gut!

00:08:47: Also dann wollen wir unseren Hörer mal drei Fragen oder nicht drei Fragen sollen?

00:08:51: Die drei Fehler wird auf den Weg geben die sie auf jeden Fall vermeiden sollten.

00:08:55: also wenn Sie gerade eine Umbil verkauft haben würden wir Ihnen diese Dreddingen empfehlen erstens treffen sie keine Entscheidung unter Zeitdruck nämlich nur weil Geld auf dem Konto liegt muss es nicht sofort morgen investiert sein.

00:09:07: Zweitens, denken Sie nicht zuerst in Produkten.

00:09:10: Denn einfach ein ETF, ein Festgeld und Tagesgeld ist noch keine Vermögensstrategie!

00:09:15: Und drittens betrachten sie den Verkaufserlös bitte nicht isoliert.

00:09:19: Zu einer guten Planung gehören auch bestehende Depots, Renten, Versicherungen, Immobilien, mögliche Erbschaften, größere Ausgaben.

00:09:26: natürlich ihre persönlichen Ziele – das ist ganz wichtig zu beachten.

00:09:31: Ja, du hast was gut zusammengefasst.

00:09:32: Das ist wichtig und da stehen wir natürlich auch gerne für den einen oder anderen beraten zur Seite wie wir das bei unseren Mandanten ja tagtäglich machen.

00:09:39: Ich würde da nochmal ein bisschen ergänzend weil Du hast es gut zusammen gefasst mit deinen drei Punkten.

00:09:44: Es geht einfach um diese Klarheit.

00:09:46: Einfach Klarheit finden.

00:09:47: Und dann ist entscheidend Ein Immobilienverkauf ist der häufig ein Wendepunkt.

00:09:51: Manchmal endet damit eine Lebensphase.

00:09:53: Die Kinder sind aus dem Haus Der Ruhestand beginnt Man zieht in eine kleinere Wohnung oder eine Vermietete, um die man sich jahrelang gekümmert hat wird endlich verkauft weil man sich nicht mal kümmern will.

00:10:04: Deshalb sollte die Frage nicht einfach lauten wo bekomme ich die höchste Rendite?

00:10:09: Die bessere Frage lautet hier wie kann dieses Vermögen dazu beitragen dass man weiteres lebensfinanziell so aussieht wie ich mir es wünsche?

00:10:16: und genau daraus sollte anschließen eine Finanz-und Vermögensstrategie entstehen.

00:10:21: Wenn Sie gerade eine Mobile verkauft haben oder einen Verkauf planen, haben wir zu diesem Thema eine eigene Informationsseite

00:10:28: erstellt.

00:10:28: Sie können diese finden unter www.immobilia-verkauft-und-dann.de.

00:10:35: Dort finden Sie weitere Informationen dazu wie sie einen größeren Verkoffslös strukturiert betrachten können.

00:10:42: und wenn Sie Ihre persönliche Situation einmal unabhängig besprechen möchten, können Sie dort auch ein unverbindliches Orientierungsgespräch mit uns vereinbaren denn Wie Toni gerade sagte, unser Grundsatz lautet.

00:10:53: Erst Klarheit finden dann gute Entscheidungen treffen!

00:10:57: Vielen Dank fürs Zuhören.

00:10:58: das war eine neue Folge von

00:11:01: Finanzdialog und Nadine da würde ich doch gerne so machen.

00:11:04: natürlich haben wir in den Show-Notes auch einen Link zu unserer neuen Zeit.

00:11:07: selbstverständlich

00:11:08: haben wir das!

00:11:10: Vielen dank bis zur nächsten Folge von Finanztialo.

00:11:13: Das war der Finanzdialog, das Wissen zum Hören der Finanzstrategie SOMESE.

00:11:18: Natürlich ist dieser Podcast keine Anlageempfehlung!

00:11:22: Denn jede Anlageentscheidung muss individuell getroffen werden.

00:11:26: Idealerweise ist sie Teil einer ganzzeitlichen Strategie die exakt zu Ihnen passt.

00:11:31: Dazu müssten wir uns persönlich kennenlernen.

00:11:34: Besuchen Sie uns auf www.somese.de.