230 | Wie schließe ich meine Rentenlücke? — Interview mit Antonio Sommese

00:00:00: Folge, wenn man sich immer Gedanken, was Inhalte der Podcast sein soll.

00:00:03: Ich habe mir ein paar Ideen gedacht.

00:00:05: Was hältst du davon, wenn wir heute mal über dieses Thema reden, was alle bewegt, gerade auch in der Presse?

00:00:11: Wie schließe ich eigentlich meine Rentenlücke?

00:00:14: Ich finde das ein spannendes Thema.

00:00:16: Und wenn du mal mit Leuten, ich meine, du machst es häufiger als ich, diese Rentenlücke, die ist zum Teil viel gigantischer als manche Menschen, das überhaupt ahnen.

00:00:25: Also ich habe in den letzten Jahren viele Gedanken gemacht, wenn du in der Finanzberatung bist, dann guckst du nach Software, da gibt es Softwareanbieter, die sagen, du kannst die gesetzliche Rente erfassen, du kannst erfassen, wie deine betriebliche Rente ist, hast du einen Versorgungswerk und das ist dann, glaube ich, sehr, sehr wichtig, wenn es um die Entgeltpunkte geht, also um die gesetzliche Rente zu bemessen und auch den Verlauf zu prüfen.

00:00:49: Aber ich bin zu einer Erkenntnis gekommen, dass das eigentlich total einfach ist.

00:00:54: Die Frage ist doch, was habe ich heute netto?

00:00:56: Schauen wir mal, ich bin jetzt Ende Fünfzig und ich habe netto viertausend Euro.

00:01:02: Jetzt weiß ich, dass mein Rentenansprüche zwei tausend fünfhundertzehn.

00:01:09: Jetzt würde ich sagen, da hast du deine Rentenlücke.

00:01:11: Weil eigentlich will doch jeder das selber haben, was er netto hat, auch als Rente.

00:01:18: Ich habe sogar eine andere These und ich glaube, die trifft sogar zu, dass du letztendlich, wenn du in den klassischen Ruhestand gehst und Zeit hast, letztendlich sogar ein bisschen mehr Geld brauchst als das Netto, weil du hast Zeit und kannst Dinge machen und diese Zeit füllst du mit Aktivitäten, die in der Regel Geld kosten.

00:01:35: Du, da bin ich beide, jetzt würde man so, wie du jetzt mal so dieses Allgemeine beleuchten, was so an Informationen da draußen geistert.

00:01:42: Jetzt ist es natürlich so, dass andere argumentieren würden, ja, aber du musst jetzt nicht mehr auf die Arbeit fahren, also du sparst Spritkosten.

00:01:49: Früher hat man gesagt, gut, ich bin ein bisschen noch mehr, wir sehen im Anzug look, du musst vielleicht weniger Anzüge kaufen.

00:01:55: Das ist dem Motto, du hast auf deinem Auto weniger Kilometer, weil du nicht mehr auf die Arbeit fahren musst mit dem Auto.

00:02:02: Also da gibt es immer, deswegen beleuchten wir sie ja so ein bisschen.

00:02:04: Es gibt immer zwei, drei Seiten.

00:02:06: Ich bin ehrlich gesagt bei deiner Seite.

00:02:07: Aber die Frage ist ja immer, die sich jeder stellt, wie hoch ist meine Rentenlücke?

00:02:13: Und da glaube ich, ist der Maßstab erstmal zu sagen, wenn ich mit dem Netto von heute klarkomme, und das ist auch mein Rentennetto, hätte ich ja eigentlich die Lücke erstmal beziffert, ohne große Computerprogramme auswirken.

00:02:24: Ja, da bin ich bei dir.

00:02:25: Das ist einfach, sage ich mal, das Minimum, was du tatsächlich decken solltest.

00:02:28: Ja.

00:02:29: Und da sind wir natürlich wieder hin.

00:02:31: die Lösungsansätze, die jetzt hier eine Rolle spielen.

00:02:34: Wie hast du das für dich eigentlich als Unternehmer?

00:02:36: Diese Idee der Rente, wie machst du es eigentlich für dich?

00:02:39: Tatsächlich dadurch, dass mein Rentenkonto, also der gesetzlichen Rente so unattraktiv aussieht, weil ich kaum was eingezahlt habe, ist es natürlich alles organisiert in Anlagen.

00:02:50: Du

00:02:50: musst es privat machen.

00:02:51: Genau.

00:02:52: Also komplett.

00:02:53: Genau, das ist ja so ein bisschen.

00:02:54: bei den Thema Rentenlücke, müssen wir glaube ich ein bisschen aufbohren.

00:02:57: Da gibt es die Beamten, die rund, ich glaube, siebzig Prozent, der als Pension bekommen von der letzten Stufe, das gibt ja so, das jetzt immer nur kurze Hausnummern, das ist bei jedem Jahr ein bisschen anders.

00:03:07: Dann wissen wir bei der gesetzlichen Rente, kriegst du immer deinen, bei mir ist das ähnlich, ich habe ja... über ein Jahrzehnt eingezahlt in die gesetzliche Rente, aber auch nur kleine Betriebserhende von meiner deutschen Bankzeit, aber Selbstständige, die wir bei dir sind, die müssen privat vorsorgen.

00:03:22: Ja, definitiv.

00:03:23: Das ist ja der eine, aber da können wir einen eigenen Podcast machen, wie ich Baichgeld ein, damit ich es im Alter habe.

00:03:28: Aber jetzt ist ja die Frage, die Rentenlücke zu beziffern und wie wir damit umgehen wollen.

00:03:33: Und was denkst du, ist so der eleganteste Weg, eine Rentenlücke zu schließen?

00:03:40: Also ich würde tatsächlich aus meiner Erfahrung auf Aktien vorsetzen, tatsächlich in erster Linie.

00:03:46: Im Grunde sind wir ja da, jetzt sind wir heute ein bisschen gedreht, ich bin fast an der Moderate.

00:03:50: Jetzt übernehme ich die Rolle wieder als Finanzexperte an.

00:03:53: Wenn wir die Rentenlüge beziffert haben, dann hast du natürlich und ich arbeite ja gerne mit einer Zahl.

00:03:58: Wenn man ein Beispiel, deine Rentenlüge um es einfach zu haben wäre tausend Euro.

00:04:02: Du sagst, ich bin jetzt in Rente und ich hätte kein Tausend Euro mehr ein.

00:04:06: Und demgegenüber steht hier in der Regel am Kapital, sei es aus einer Lebensversicherung, die frei wird, vielleicht eine vermiete Demobilie wurde verkauft oder erbschaft.

00:04:16: Jetzt stehst du dahin und hast tausend Euro zu wenig Rente, also deine Lücke, die wir haben jetzt beziffert.

00:04:22: Und du hast hunderttausend Euro, sagen wir aus dieser Geldquelle, die ich eben genannt werde.

00:04:26: Ich gehe dann manchmal hin und sage, das ist ja vielleicht im ersten Moment gar nicht auch nicht kompliziert.

00:04:33: Wenn ich nämlich hunderttausend Euro habe und im jeden Monat tausend Euro weg, dann habe ich hundert Monate Zeit, meine Rente aufzubessern.

00:04:40: Jetzt können wir wieder sagen, hundert Monate wären bei zwölf Monaten durch acht, also rund bei acht Jahren.

00:04:48: Könnte knapp werden, wenn es dir richtig gut geht.

00:04:50: Ja, aber da ist ja der Schlüssel, den du jetzt gesagt hast.

00:04:53: Da sitzt du ja hier, um Lösungsansätze zu finden.

00:04:55: Also ich sag mal, das wäre jetzt für jemand, der sagt, also wenn ich das Geld jetzt anlege, ich brauche ja nicht die hunderttausende im ersten Jahr, sondern ich brauche im ersten Jahr nur zwölftausende.

00:05:03: Genau.

00:05:03: Jeden Monat die Tausend, was wir, die über Endnahmepläne zum Beispiel reden.

00:05:08: Jetzt heißt, du könntest also Folgendes machen.

00:05:10: Du könntest den Gedanken machen, du legst es vielleicht gar nicht groß an, Tagesgeld, eins, zwei Prozent, je nach Zins.

00:05:18: Dann wird das Geld wahrscheinlich nicht acht Jahre, sondern schon mal zehn oder längere Jahre, das ist jetzt bei der Mathematik drin.

00:05:23: Oder ich gehe jetzt mal hin und mache einen Ansatz.

00:05:27: Ich nehme jetzt die Hälfte.

00:05:29: Also wäre jetzt auch mein Gedanke, die Hälfte könnte ich durchaus noch attraktiver anlegen, weil ich habe auch noch Zeit.

00:05:34: Genau.

00:05:34: Das heißt, wir gehen jetzt in und sagen, wir planen mal, das Geld würde zehn Jahre alt.

00:05:38: Jetzt nämlich die Hälfte, fünfzig Tauren und kauf ganz brutal Aktien.

00:05:43: Und was kann ich?

00:05:43: Kann ja zehn Jahre liegen lassen.

00:05:44: Das ist genau das, was wir oft diskutieren.

00:05:47: Du hast die Hälfte, investierst du brutal in Aktien und die andere Hälfte in konservativen Anlagen, die im Grunde wenig Schwankungen haben, am ersten Mal diese Tausend.

00:05:56: Weil man das mal beziffert, Hätte man dann ja nach, ich sag jetzt mal rund der Hälfte der Zeit, nach fünf Jahren, die Frage stellt, wo ist mein Aktiendepot und wo ist mein verzehrtes Kapital?

00:06:12: Weil die Fünfzigtausend, die legen wir trotzdem noch an.

00:06:15: Das ist jetzt so das Beispiel für eine Strategie.

00:06:18: Das ist natürlich immer so ein bisschen für Menschen geeignet, die Schwankungen tragen können.

00:06:23: Also das muss man definitiv, das ist halt auch immer wieder Thema in diesem Podcast.

00:06:27: Die Nerven musst du dann auch manchmal haben.

00:06:29: Ja, oder du musst auch als Berater die Wahrheitsahre und sagen fassens auf.

00:06:33: Das funktioniert nicht, diese erste Ansatz.

00:06:36: Wenn sie konservativ anlegen wollen, dann ist das Geld nach zehn Jahren weg.

00:06:41: Punkt.

00:06:43: Genau.

00:06:43: Vielleicht können wir es noch zwölf Jahre strecken.

00:06:46: Aber man muss so ehrlich sein, da muss man nämlich auch als Berater bei dem Mandant sagen, du darfst keine Tausend nehmen, sondern...

00:06:53: Mit der Hälfte zurecht, genau.

00:06:54: Mit der Hälfte zurecht, dann weißt du, das hält die nächsten zwanzig Jahre.

00:06:59: Das ist wieder sehr individuell, das muss man mit jedem Mandant im Einzelnen machen.

00:07:03: Aber ich will nur mal zeigen, welche Strategieansätze man zu so einer Rentenlücke.

00:07:08: Weil alle reden von Rentenlücke, aber am Ende des Tages ist, kann ich die Lücke schließen.

00:07:13: Ja, und jetzt kommt aber diese Binsenweisheit, die früher man anfängt, diese Rentenlücke zu schließen, um so einfacher wird es.

00:07:22: Das ist jetzt für die Jüngeren, oder?

00:07:24: Ja,

00:07:24: aber das ist etwas, was ich auf den Gesprächen erlebe, dass dann tatsächlich jemand sich so um die Mitte zwanzig dreißig noch zu wenig Gedanken darüber macht.

00:07:32: Und den Hebel, der ist einfacher zu stemmen als der Hebel, wenn das jemand mit fünfzig vielleicht noch irgendwie regeln möchte.

00:07:39: Das stimmt, Ars, da bin ich beide, jedes unterschiedlich.

00:07:42: Nur, ich sag jetzt mal, wir haben ja dieses Beispiel jetzt mal genannt von hunderttausend.

00:07:46: Jetzt kann ich aber im zwanzigjährigen... Wenn ihr jüngere Zuhörer seid von unserem Podcast, dem muss ich sagen, du musst jetzt einfach jeden Monat, unter, zweieinhalb Euro sparen.

00:07:55: Das dreißig Jahre, dann hast du das Problem nicht.

00:07:58: Du hast dann hunderttausend, sogar noch mehr auf der Kante.

00:08:01: Für die, die natürlich älter sind, da bin ich bei dir.

00:08:04: Aber Ältere haben natürlich auch vielleicht noch diese Option.

00:08:07: Da lehnt es sich um diese Marge gemacht.

00:08:08: Ja, oder da.

00:08:09: Oder es gibt die Erschöpfung, genau.

00:08:11: Also, ich glaube, man sollte keine Angst vor der Rentenlücke haben.

00:08:16: Wenn man erst mal sich klar macht, habe ich ein, es gibt auch Menschen, die kommen manchmal zu uns in die Beratung, die haben keine Rentenlücke.

00:08:23: Schapier, ein Arzt, Ehepaar aus der Region, die haben immer Angst, dass es nicht reicht.

00:08:30: Das Vermögen ist aber so groß.

00:08:32: Das ist reicht, ja.

00:08:33: Das wird

00:08:33: reichen.

00:08:34: Ja, okay.

00:08:35: Oder wenn ich selbst darüber nachdenke, eine ältere Mandantin über Achtzig hat die Angst, ob das Geld reicht, wenn sie mal einen Pflegeheim muss.

00:08:44: Und da ist es dann auch wieder, weil es sind diese Ängste, wo manche dann überhöhen und sagen, oh mein Rente reicht dann.

00:08:49: Die Lücke ist so groß.

00:08:50: Das müssen wir individuell für jeden ein bisschen abarbeiten und für jeden, wie du auch sagst, finden, was ist spezifisch für ihn die Anlagenstrategie oder auch mal die Wahrheit sagen, du musst vielleicht dann doch mal ein bisschen kürzer treten.

00:09:05: Aber es ist tatsächlich ein guter Stichpunkt, das Gesundheitsthema, das du ja auch oft ansprichst in vielen Zusammenhängen.

00:09:11: Auch das sollte man sich mit der Rente... Anschauen, denn wenn eine gesundheitliche Einschränkung kommt, dann wird diese Lücke schlagartig größer.

00:09:18: Das stimmt.

00:09:18: Also, vielleicht kann man so ein bisschen Fazit, ich sage immer, wenn älteren Mandanten sind, denn du hast im Prinzip drei Dinge.

00:09:25: Wenn du alt bist, und ich sage jetzt mal, du bist in der Regel Mandant bei so Mese, dann hast du Geld.

00:09:29: Weil wir betreuen Menschen, die Geld anlegen.

00:09:31: Das ist der erste Punkt.

00:09:32: In der Regel, das hast du in der Regel, das ist ja bestimmt, du hast Zeit.

00:09:35: Wenn du Rente bist, hast du Zeit.

00:09:37: Und der dritte Punkt, da gehe ich nochmal rein, weil es mich auch eben natürlich noch mal inspiriert hat, dass du gesagt hast, ist das Thema Gesundheit.

00:09:43: Und da bist du so ein bisschen an einem schmalen Grad auch zu sagen, ich mache das später, ich mache das später oder ich mache es früher.

00:09:51: Ich glaube, das ist das, was wir so als Mantra auch ein bisschen entdeckt haben.

00:09:54: Wenn du mal die Fünfzig überschritten hast, fängt dir diese Thema Rente im Kopf unheimlich stark an, dass du dann sagen musst, ja, wir machen einen Finanzplan, aber nutzt du trotzdem noch die Zeit, um schöne Urlaube zu machen, was mit der Familie.

00:10:07: Weil, dann würde ich dir antworten, wenn du nicht krank wirst.

00:10:12: Aber ein wenigeres Problem im Rentenalter ist vielleicht ein ganz gutes Fazit, also würde ich sagen an alle Hörer da draußen.

00:10:19: Bleibt gesund, vielleicht eine gute Abmoderation mal.

00:10:22: Bleibt gesund, nehmt euch einfach mal euren Gehaltszettel, eure Einnahmen.

00:10:26: Selbstständige sage ich immer den Durchschnittsverdienst der letzten sechs Monate.

00:10:29: Guckt, was euer Einnahmen sind und macht euch Gedanke, wie hoch die Lücke ist.

00:10:33: Und wenn ihr sie schließen wollt, könnt ihr uns gerne kontaktieren.

00:10:38: So Mese und Kollegen ist ja mit der Website vertreten.

00:10:41: auch in den Schonennutzrot, dann würde ich sagen, haben wir heute mal das Thema, wie kann man eine Rentenlücke schließen beziehungsweise gar nicht so viel Angst vor eine Rentenlücke tragen.

00:10:50: Hab ich nix mehr hinzuzufügen.

00:10:52: Perfekt.