229 | Die 100.000-Euro-Frage: Wie lege ich eine große Summe an? — Interview mit Antonio Sommese

00:00:00: Ich bin Volker Pietsch, bei mir ist Finanzstrategie Antonio Summese.

00:00:04: Es gibt ja mal unterschiedliche Werte wie Menschen in ihren sogenannten Ruhestand starten.

00:00:09: und heute nehmen wir einfach mal diese Summe und ich glaube, das ist eine realistische Summe, die doch einige Menschen haben, hunderttausend Euro.

00:00:16: Was, was mache ich damit, wenn ich jetzt sage, ich bin am Ende meines Erwerbslebens, habe diese hunderttausend Euro, wie gehe ich geschickt damit um?

00:00:23: Was würdest du empfehlen?

00:00:24: Eine Frage der Sichtweise, es gibt Menschen, die haben ja noch mehr wie hunderttausend Euro.

00:00:28: Die sind es gewohnt, größere Summen anzulegen, zu disponieren und Entscheidungen zu treffen.

00:00:33: Die hat natürlich einen gewissen Vorteil, weil er diese Hemmschwelle der großen Summe nicht hat.

00:00:38: Für viele ist es oft so, dass ein Lebensversicherung frei wird.

00:00:42: Oder oft erbe ich auch als Render oder Kurze vor.

00:00:46: Ich rennender bin, das ist einfach eine Schuld der Zeit, weil wenn man selbst, sagen wir mal, sechzig, fünfundsechzig ist, dann sind die Eltern in der Regel... dann hast du diese auf einmal für viele, bam, das sind hunderttausend Euro auf dem Konto.

00:01:02: Wie gehe ich damit um?

00:01:03: Also was wir hier oft ja immer wieder sagen, ist, du musst erstmal eine mentale Frage beantworten.

00:01:09: Das heißt, diese mentale Fragefolge, wie gehst du damit um, wenn auf einmal eine sechstelle Gesunde auf dem Konto steht?

00:01:17: Ja, das ist eine ganz gute Frage.

00:01:20: Ja, ich habe immer, wenn der sechstellige Sommer auf dem normalen Konto ist, ich habe dann immer ein schlechtes Gefühl.

00:01:25: Ich möchte das eigentlich gerne woanders haben.

00:01:26: Ich möchte das nicht auf dem normalen Konto haben.

00:01:29: Das ist...

00:01:30: Du, das ist ja auch richtig, weil man hat so das Gefühl, dass er drückt ein.

00:01:32: Also, weil man es nicht gewohnt ist?

00:01:34: Nein, ich brauche es im Alltag nicht.

00:01:36: Also, ich bin da ganz pragmatisch.

00:01:38: Auf meinem Konto ist das, was ich brauche.

00:01:40: Das heißt, da gehe ich sehr genau mit um.

00:01:42: Das ist das, was ich für Ausgaben habe, das ist auf meinem Konto.

00:01:45: Und deswegen sage ich auch immer, wenn wir jetzt einen Zugerahmen, dem das gerade passiert, würde mein erster Tipp sein, Hausbank schiebt es mal auf ein Tagesgeld.

00:01:54: Also ich bin genau, was du sagst, das sehe ich auch so, nimm einfach das Geld und park es mal.

00:02:01: Und dann legst du dich zurück und überlegst, wie du es investieren willst.

00:02:05: Also die erste Empfehlung, wenn man eine größere Summe bekommt, ist, den Stress rauszunehmen.

00:02:10: Sie gar nicht mental unter Stress zu setzen, sagen, ich muss es jetzt anlegen.

00:02:14: Muss es nicht sofort.

00:02:15: Ich glaube, das muss so sich klar sein.

00:02:16: Also, irgendeine Zwischenlösung finden, wenn ich das irgendwo drei Monate gut geparkt habe, mit einem vielleicht Zinssatz, der zumindest nicht die Inflation abdämpft, habe ich ja erst mal alles gemacht.

00:02:25: Ja, weil jetzt sind wir hier in dem Podcast machen, das Ganze zwar nicht stehen und analytisch, trotzdem ist meine Erfahrung, die man dann und leider auch die Berater.

00:02:36: Viele Bankberater oder Kollegen von mir, Freie Berater, die im Prinzip dem Kunde jetzt einen Druck machen, das müssen wir doch jetzt anlegen.

00:02:44: Und oft hat die Erfahrung gezeigt, wenn du unter Druck eine Anlage entscheidest und im zeitlichen Druck, den du dir selbst machst, oder wenn du eine Wurst, ich nenne das mal, die Bank hängt dir eine Wurst, und du sagst, also wenn du es jetzt anlegst,

00:02:57: wechselt das nicht aus, das wir haben,

00:02:58: eine halbe Prozent, das sind zwei tausend fünfhundert Euro, wenn du das in den nächsten vier Jahren anlegst.

00:03:04: Ich fände im ersten Moment, hört es gut an, zweieinhalb tausend Euro vernichtest du?

00:03:08: Wir würden sagen, oh, für vier Jahre zweieinhalb tausend Euro würde ich nicht anlegen.

00:03:12: Wäre mir persönlich zu wenig, vielleicht mit dem Teil des Geldes.

00:03:16: Aber das ist ja wieder der Punkt, wo wir jetzt manipulativ, bei einem selbst, weil man diesen eigenen Druck hat, oder sich macht, wo wir sagen, die brauchst du ja nicht, oder wenn von außen sagt, Dann kommt der beste Kumpel vorbei und sagt, ich habe doch da und da die Aktie gekauft.

00:03:31: Die ist so super gelaufen.

00:03:32: Macht das doch auch.

00:03:34: Da kann also eine gewisse Naivität.

00:03:36: Das ist eine Kombination.

00:03:38: Entweder hast du Angst vor der großen Summe, du hast Angst vor der großen Entscheidung oder du hörst auf irgendeinem goldenen Tipp aus dem Internet oder was auch immer.

00:03:46: Und ich glaube, da gilt es, diese Brennspuren zu machen.

00:03:49: Ich finde

00:03:49: es spannend, was du sagst, weil das sind immer diese Außenwirkungen und tatsächlich geht es bei so einer Entscheidung.

00:03:54: Es geht um mich, es geht um mein Umfeld und ich sollte mir Gedanken machen, was will ich denn?

00:03:58: Und was kann ich jetzt mit diesem Geld vielleicht?

00:04:00: Deswegen ist es so oft, dass sieht sich auch mit ein bisschen roter Phasen auch die letzten Folgen, wenn man diese Themen machen mit verfügungen von Größen, so man die jüngeren Kontro landet.

00:04:10: Also am Anfang ist es ja immer, wofür ist dieses Geld gedacht.

00:04:13: Also ich bleibe in meinem Credo treu.

00:04:15: Und die regelmäßigen Hörer kennen das von mir.

00:04:17: Ich sage dann an der Stelle immer, kauf dir doch das, was du schon immer wolltest.

00:04:22: Ein neuen PC, ein E-Bike oder mach ne schöne Reise.

00:04:26: Also, disponiere die hunderttausend, vielleicht nur mit neunzigtausend.

00:04:29: Leg dir Zehen auf die Seite und mach dir die nächsten zwei Jahre einfach.

00:04:33: Schöne Dinge.

00:04:34: Und dann entwickelst du einen Plan.

00:04:36: Und den Plan, den du nun entwickelst, der ist natürlich unterschiedlich.

00:04:39: Das hängt ja auch so ein bisschen an den Anlegertypen.

00:04:42: Ja, das heißt, ich komme jetzt zu dir und das heißt, dann werden diese Fragen auch gestellt.

00:04:46: Genau, die Fragen sind ja dann immer auf die Gleisen.

00:04:49: Wie viele Jahre brauche ich das Geld nicht?

00:04:52: Bin ich bereit, das Risikoreiche anzulegen?

00:04:55: Dann kommt dieses, was ja heute auch jeder andere weiß, legt nicht alle Eier in einen Korb.

00:05:00: Also müssen wir nix finden aus.

00:05:02: Der eine könnte ein bisschen Gold beimischen.

00:05:05: Der andere sagt vielleicht, ich finde Bitcoin interessant.

00:05:07: Der dritte sagt Aktien sind alles.

00:05:10: Der vierte sagt, ich habe total Angst, sie will gar keine Aktien.

00:05:13: Und da gilt es es von uns so ein Beratungsprozess zu moderieren und zu sagen.

00:05:18: Von jedem könnte es eine Rolle spielen, weil Diversifizieren und Geldanlage heißt der Streuen.

00:05:23: Die Diversifizieren ist ja nichts anderes zu streuen.

00:05:26: Und du streust eigentlich immer über verschiedene Anlageklassen.

00:05:31: Was ich jetzt spannend finde, wenn ich das so höre, das bedeutet, wenn drei Leute mit diesen hunderttausend Euro zu dir kommen, sieht am Ende die Anlageentscheidung immer anders aus, ne?

00:05:39: So verrückt es klingt.

00:05:41: Die haben vielleicht ähnliche Anlagen.

00:05:43: Aber der eine hat das vielleicht nur mit zwanzigtausend, der andere mit dreißigtausend.

00:05:46: Es gibt auch Anlagen, wo ich sage, das passt gar nicht.

00:05:48: Das ist zu volatil für ihn.

00:05:50: Also wir bauen individuelle Strategien gerade in Bezug auf die Verschiebung der Elemente.

00:05:57: Das ist richtig.

00:05:57: Ich meine, am Ende müssen wir einen Aktienmarkt beibringen.

00:05:59: Das wissen wir beide.

00:06:01: Ohne Aktienmarkt jetzt keine Rentite geben.

00:06:03: Aber das ist genau, was uns auszeichnet, dass es da nicht ist und sagt, es gibt für einen Fall immer dieselbe Lösung.

00:06:10: Ja, und spannend ist natürlich, sagen wir mal, der eine will vielleicht die große Weltreise machen, da bleibt dann weniger Geld für die Anlage übrig.

00:06:16: und der andere sagt vielleicht nicht, ich habe gar keine großen Wünsche, ich brauche vielleicht fünftausend, der Rest kann angelegt werden.

00:06:21: Ja, oder wir stellen sogar eine Analyse fest, was auf, dein Kind hat sich gerade eine Wohnung gekauft und er braucht das Geld gar nicht und schenkt vielleicht, dass man mal im Rahmen von Generationen Nachfolge oder Nachlass, wie man sagt, verbindungsübertragen, denn das war so allgemein, dann kann es vielleicht sinnvoll sein.

00:06:40: diese Summe dein Kind zu geben, damit er weniger Kredit für seine Wohnung braucht.

00:06:44: Also reden hilft, ne?

00:06:45: Absolut!

00:06:47: Gerade bei so einem Thema wie wir heute ist eine Beratung der beste Weg.

00:06:50: Die Kontaktdetails in den Shownotes und natürlich unter summise.de.